Незаконная банковская деятельность, один из видов незаконного предпринимательства, которая с точки зрения уголовного права представляет собой отдельный состав преступления, а именно: осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Банковская деятельность – особый вид предпринимательской деятельности, для ведения которой необходимо пройти сложные и длительные процедуры регистрации и получения лицензий.

Банковская деятельность характеризуется несколькими отличительными особенностями: данным видом деятельности может заниматься только коммерческая организация, обязательно зарегистрированная как кредитная организация или небанковская кредитная организация и получившая лицензию на ведение банковских операций.

Под банком понимают кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации - это кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции.

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации означает нарушение установленного законом разрешительного порядка занятия этим бизнесом.

Осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) имеет место в том случае, если кредитная организация не имеет лицензии на банковские операции, и, тем не менее, ведет их.

Незаконное осуществление банковских операций влечет наступление гражданской, административной или уголовной ответственности. Административная ответственность может наступить за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности по ст.15.26 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях., уголовная ответственность предусмотрена ст.172 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Для наступления уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность кроме отсутствия регистрации или специального разрешения необходим факт причинения крупного ущерба гражданам, организациям, государству, либо факт получения дохода в крупном размере (то есть суммы, превышающей 250 тысяч рублей). Наказанием за незаконную банковскую деятельность может быть либо штраф, либо лишение свободы на срок до четырех лет.

Нередки случаи отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности (в текущем году отозвано 14 лицензий). Продолжение ведения банковской деятельности после отзыва лицензии будет преступным, и учредитель или руководитель может быть привлечен к уголовной ответственности по ст. 172 Уголовного кодекса Российской Федерации.

_{Внимание:}